Контроль за своевременным возвратом кредитов и уплатой процентов

Задать вопрос юристу онлайн Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами. Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд. Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является доход заемщика. Вторичными считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией.

Контроль за использованием и возвратом кредита

Задать вопрос юристу онлайн Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита Возврат банковских ссуд означает своевременное и полное погашение заемщиками выданных им ссуд и соответствующих сумм процентов за пользование заемными средствами.

Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.

Источники возврата ссуд подразделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является доход заемщика. Вторичными считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией. После того как кредит выдан, главной задачей банка является активная работа по наблюдению за кредитом с целью управления им.

Условия, при которых предоставляется кредит, постоянно меняются, что имеет определенные последствия для финансового положения заемщика и его возможности погасить кредит. Поэтому в период действия кредитного договора кредитный работник, работающий с заемщиком повседневно, осуществляет контроль за исполнением последним условий договора, целевым использованием кредита, финансовым состоянием заемщика. Наблюдение предполагает наличие достоверной и оперативной информации обо всех изменениях, происходящих у заемщика.

Банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитного договора, главная цель которого - обеспечить регулярную уплату очередных взносов в погашение ссуды и процентов по долгу. Трудности с погашением ссуд чаще всего возникают не случайно и не сразу.

Это процесс, который развивается в течение определенного времени. Опытный работник банка может еще на ранней стадии заметить признаки зарождения финансовых трудностей, испытываемых клиентом, и принять меры к исправлению ситуации и защите интересов банка. Эти меры следует принять как можно раньше, прежде чем ситуация выйдет из-под контроля и потери станут необратимыми. При этом следует учитывать, что убытки банка не ограничиваются лишь неуплатой долга и процентов.

Ущерб, нанесенный банку, значительно больше, и он может быть связан с другими обстоятельствами: - подрывается репутация банка; - повышается угроза ухода квалифицированных кадров из-за снижения возможностей их стимулирования в условиях падения прибыльности операций; - средства могут быть заморожены в непродуктивных активах; - возникает опасность встречного риска должника к банку, который может доказать, что требование банка об отзыве ссуды привело его на грань банкротства; Основные причины возникновения трудностей с погашением ссуд могут быть как по вине банка, так и заемщика.

Трудности редко возникают внезапно. Как правило, имеются многочисленные тревожные сигналы, позволяющие заподозрить, что финансовое положение заемщика ухудшается и что выданный ему кредит может быть не погашен в срок или вообще превратится в безнадежный долг. Эти тревожные сигналы обнаруживаются путем: анализа финансовых отчетов, личных контактов с должником, сообщений третьих лиц, сведений из других отделов банка.

Виды краткосрочного кредита. Нормально работающее предприятие, как правило, использует банковский кредит. Возникший недостаток средств обычно покрывается краткосрочным кредитом.

Основными формами краткосрочного кредита являются: Кредит, предоставляемый поставщиком своему клиенту, то есть отсрочка платежа.

Погашение такого кредита происходит через фактическую оплату купленных товаров. Предоплата покупателем - в этом случае потребность в денежных средствах покрывается посредством предоплаты заказов клиента. Как правило, предоставляется без процентов.

Ее погашение происходит в форме выдачи заказанных товаров. Краткосрочное банковское кредитование. Виды краткосрочных банковских кредитов различаются по целям и обеспечению.

Для некоторых клиентов банк может не открывать ссудный счет при выдаче им кредитов. Для них банк ведет особый контокоррентный счет, который объединяет в себе одновременно и расчетный, и ссудный счета клиента.

Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита

Кредиты предоставляются Заемщикам на коммерческой, договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики Банка определяются Советом директоров Сберегательного банка Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации и решениями Совета Банка Сберегательного банка Российской Федерации. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов или их пролонгации осуществляет Кредитно-инвестиционный комитет - постоянный рабочий орган Банка, действующий в соответствии с Положением о Кредитно-инвестиционном комитете. В соответствии со своей кредитной политикой Банк предоставляет кредиты Заемщикам на цели, предусмотренные их Уставом Положением для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, затем Заемщики, имеющие в Банке расчетные счета и совершающие по ним операции.

Кредитное страхование

N ПП О порядке предоставления бюджетных кредитов и субсидий Департаментом градостроительной политики, развития и реконструкции города Москвы В целях совершенствования порядка предоставления средств бюд- жета города Москвы и во исполнение постановления Правительства Москвы от 28 декабря г. N ПП "Об утверждении Положения о предоставлении бюджетных кредитов юридическим лицам" Правительство Москвы постановляет: 1. Утвердить Положение о порядке предоставления бюджетных кредитов организациям строительной отрасли на инвестиционные цели Департаментом градостроительной политики, развития и реконструкции города Москвы приложение 1. Утвердить Порядок возмещения за счет средств бюджета горо- да Москвы части затрат на уплату процентов за пользование кредита- ми на инвестиционные цели, привлеченными в коммерческих банках, организациями, выполняющими работы на объектах государственного заказа города Москвы бюджетные субсидии , Департаментом градост- роительной политики, развития и реконструкции города Москвы при- ложение 2. Утвердить Положение о Комиссии по рассмотрению вопросов о предоставлении бюджетных кредитов и бюджетных субсидий на возмеще- ние части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам при Департаменте градостроительной политики,развития и реконструк- ции города Москвы приложение 3. Утвердить состав Комиссии по рассмотрению вопросов о пре- доставлении бюджетных кредитов и бюджетных субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам при Департаменте градостроительной политики,развития и реконструкции города Москвы приложение 4.

О кредитовании юридических лиц учреждениями сберегательного банка Российской Федерации

Если после досрочного погашения части Кредита остаток Задолженности по Кредиту не превышает рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток Задолженности по Кредиту, Проценты за пользование Кредитом, Неустойки при наличии должны быть погашены в ближайшую Платежную дату. Общих условий кредитования, не применяются изменение количества, периодичности и размера Аннуитетных платежей не происходит. Общих условий кредитования, засчитываются в счет Аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую Платежную дату. При погашении Аннуитетными платежами в соответствии с п. Общих условий кредитования: - для случаев, предусмотренных п. При неисполнении Кредитором Заявления о досрочном погашении по причине, указанной в п. Общих условий кредитования, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение Кредита производится на основании ранее сформированного Графика платежей. Общих условий кредитования.

Общие правила кредитования населения на потребительские цели

Задать вопрос юристу онлайн Контроль за исполнением кредитного договора Для осуществления оперативного контроля за выполнением обязательств и условий кредитного договора, эффективным использованием заемщиком полученного кредита, своевременным и полным его возвратом коммерческий банк должен поддерживать с заемщиком тесный контакт на протяжении всего срока ссуды. Банк-кредитор осуществляет регулярный установленный договорными условиями анализ хозяйственной деятельности заемщика, его финансового положения. При необходимости проводятся проверки денежных и расчетных документов, отчетных бухгалтерских и статистических материалов, изучаются все виды финансовой и иной информации, получаемой как от заемщика, так и из других источников.

Письмо Минфина РФ от 03.03.1993 N 23-5

В данном случае используется кредитный мониторинг, представляющий собой планомерный и систематический процесс контроля за реализацией кредитуемого проекта, своевременное выявление изменений кредитоспособности заемщика и обоснованное принятие корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь, связанных с риском невозврата кредита и неуплаты начисленных процентов. В последнем случае периодичность проведения проверок материального обеспечения оговаривается в кредитном договоре в зависимости от сроков представления бухгалтерской отчетности в банк баланс предприятия представляется в учреждение банка не позднее 25 числа следующего за отчетным. Выявленный недостаток материального обеспечения кредита подлежит взысканию с расчетного счета клиента, на основании платежного требования, подготовленного кредитной службой учреждения банка. При отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете в течение пяти рабочих дней с момента выявления недостатка обеспечения кредита, недостающая сумма относится на шестой рабочий день на счет по учету просроченной задолженности по кредитам на основании распоряжения кредитной службы. При взыскании недостатка обеспечения не зачитывается сумма очередных платежей по кредиту, произведенных после даты на которую осуществлялась проверка наличия материального обеспечения. В отдельных случаях при изменении запасов прокредитованных товарно-материальных ценностей и затрат производства или снижении размера кредиторской задолженности по отношению к их остатку на первое число отчетного месяца квартала , проверка обеспечения может производиться по оперативным сведениям бухгалтерского учета, представленным на дату проведения проверки. Может осуществляться ежедневный контроль за движением денежных средств по расчетному текущему счету кредитополучателя при наличии неудовлетворенных претензий к нему. При предоставлении кредита клиенту, расчетный текущий счет которого находится в другом банке, необходимо обеспечить постоянный контроль за дисциплиной платежей по кредиту сроков и полноты погашения основного долга и уплаты начисленных процентов. При выявлении фактов реализации, утраты, повреждения имущества, предоставленного в залог, банк вправе требовать восстановления замены предмета залога или погашения кредита соответствующей части независимо от срока платежа.

Контроль за исполнением кредитного договора

При выдаче кредитов на строительство реконструкцию объектов копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ, проектно-сметная документация, утвержденная в установленном порядке, а также документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам; - документы, гарантирующие своевременное исполнение обязательств Заемщика по полученной ссуде: залоговое обязательство, гарантийное письмо Банка, в котором ведется счет Заемщика или другого банка; копия письма Заемщика в адрес банка - заемщика о праве Банка - кредитора на бесспорное списание средств с отметкой банка - заемщика о приеме данного письма к исполнению. При этом Заемщик обязан оговорить данное условие на право Банка в бесспорном порядке списывать сумму задолженности по кредиту и процентам в договоре на расчетно-кассовое обслуживание с банком, ведущим его счет, либо в письме банку по конкретному кредитному договору. При необходимости: а специальное разрешение лицензия на осуществление видов деятельности, регламентированных законодательством; б документ на право пользования владения производственными помещениями, землей и другими основными фондами; в другие документы по требованию Банка. При выдаче кредитов под гарантию гарант представляет в Банк соответствующие документы, перечисленные в п. Прием документов на выдачу кредита производится уполномоченным и работником ами Банка от первого руководителя Заемщика, его заместителей, главного бухгалтера или доверенного лица Заемщика. Для этого работнику Банка следует удостовериться в личности представителя Заемщика по паспорту или другому заменяющему его документу и наличии надлежаще оформленной доверенности, подтверждающей полномочия доверенного лица.

Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России

Разработанные проекты отраслевым государственным органом и заявителем вносятся на рассмотрение комиссии по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета, состав которой утверждается уполномоченным государственным органом по экономическому прогнозированию. Комиссия по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета далее - Комиссия осуществляет свою деятельность на основании Положения о комиссии по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета согласно приложению 1 к настоящему Положению. Уполномоченный государственный орган после отбора проектов Комиссией проводит процедуру формирования перечня проектов, финансируемых посредством бюджетного кредитования далее - процедура формирования. Процедура формирования состоит из следующих этапов: 1 составление реестра внесенных проектов; 2 внесение проекта на согласование в Совет Правительства Кыргызской Республики по фискальной и инвестиционной политике Кыргызской Республики далее - Совет Правительства ; 3 составление реестра согласованных проектов Советом Правительства. Все этапы процедуры формирования подлежат опубликованию на официальном сайте уполномоченного государственного органа. Формирование проекта республиканского бюджета в части бюджетного кредитования на соответствующий год и его исполнение Совет Правительства рассматривает внесенные уполномоченным государственным органом проекты и при их соответствии критериям бюджетного кредитования, указанным в пункте 8 настоящего Положения, одобряет в пределах показателей по основным направлениям фискальной политики на среднесрочный период.

контроль за своевременным осуществлением кредитополучателем по погашению основного долга и уплате начисленных процентов;.

При проверке целевого использования указанного кредита и правильности уплаты процентов за пользование кредитом следует руководствоваться следующим. При проверке целевого использования кредита необходимо: установить, имелись ли на расчетном счете предприятия средства на момент зачисления кредитных ресурсов и в какой сумме; проверить за время до полного использования кредита, но не более чем за 10 дней с момента его зачисления на расчетный счет заемщика, списание средств с этого счета, подтвержденное платежными документами; установить, на какие цели направлены кредитные ресурсы и собственные средства, находившиеся на расчетном счете предприятия на момент получения кредита; выявить факты использования заемщиком кредитных ресурсов не по назначению, в частности, на долгосрочные вложения в коммерческие банки и другие коммерческие структуры, на покупку валюты, на оказание кредитной помощи другим предприятиям, указать размер средств, использованных не по назначению. При оказании заемщиком кредитной помощи другому предприятию указать сумму кредитной помощи, на какой срок она была предоставлена, взимались ли проценты и в каком размере. В случае нецелевого использования кредита финорган, выдавший кредит, может предъявить к взысканию средства в размере суммы, использованной не по назначению. Проверка правильности уплаты процентов за кредит. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, независимо от причин, начисляются пени в размере 0,3 процента неуплаченной суммы за каждый день просрочки платежа применительно к статье 13 Закона РСФСР от При сохранении уровня цен на реализуемую продукцию применяется процентная ставка в размере 10 процентов годовых. Указанная ставка увеличивается снижается на 1 пункт за каждый пункт роста снижения цен на реализуемую продукцию. В случае снижения цен более чем на 10 процентов уплата процентов за кредит не производится. При росте цен против сложившихся на момент выдачи кредита на 70 и более процентов заемщик уплачивает за пользование кредитом по учетной ставке Центрального банка Российской Федерации в размере 80 процентов.

Общие положения 1. Ссуды выдаются отделениями банка на индивидуальное жилищное строительство, строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, оплату квартир в жилищных кооперативах и другие цели. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом Сбербанка СССР, в рамках которых республиканские банки устанавливают объекты кредитования, процентные ставки, размеры, сроки пользования кредитом.

Наверх