Залог третьих лиц

Предмет договора залога — имущество, которое залогодатель передает в обеспечение обязательства. Это могут быть вещи и имущественные права п. Содержание условия договора зависит от того, что именно залогодатель передает в залог. Ситуация 1. Предмет залога — движимое имущество Предмет залога необходимо описать так, чтобы было понятно, какое именно имущество залогодатель закладывает. Если залогодатель — коммерческая организация или предприниматель, в договоре можно просто указать, что предмет залога п.

Договор займа под залог третьих лиц юридического лица

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя.

Залогодателем, как правило, является должник по обеспечиваемому обязательству, однако им может быть также третье лицо, действующее в интересах должника. Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выделении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответствующего значению обеспечиваемого обязательства.

Наличие такого имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные возможности для удовлетворения его требований в случае нарушения обязательства должником, притом преимущественно перед требованиями других кредиторов. Условие о неустойке такой надежности не создает, ибо должник может оказаться неплатежеспособным или вообще прекратить свое существование. Закон допускает установление залога также в отношении вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем п.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные права требования , за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью , и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена.

В законодательстве назван ряд таких объектов лесные и земельные участки, объекты культуры, не относящиеся к бытовым изделиям золото и серебро и др.

Следует также учитывать положения ст. Права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются и на ее принадлежность, если иное не предусмотрено договором залога. Иначе решается вопрос в отношении плодов, продукции и доходов, полученных в результате использования заложенного имущества: они становятся предметом залога, если это предусмотрено договором залога.

Залогодатель должен быть собственником передаваемого в залог имущества или иметь на него право хозяйственного ведения п. Юридические лица, владеющие имуществом на праве оперативного управления казенные предприятия , в качестве залогодателей могут выступать только после получения согласия собственника, а государственные учреждения всех видов, использующие имущество строго в соответствии с утвержденной сметой, залогодателями вообще выступать не должны. Исключением является имущество, приобретенное в результате разрешенной им хозяйственной деятельности.

Являющееся предметом залога имущество может быть передано кроме заложенных прав залогодержателю или третьему лицу такой залог именуется закладом , но чаще остается во владении у залогодателя твердый залог , поскольку передача имущества залогодержателю практически затруднительна и способна создавать для него ряд неудобств, а залогодатель желает продолжать пользоваться предметом залога.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она должна быть передана залогодержателю или в депозит нотариуса, если договором залога не предусмотрено иное п. Залог обычно возникает в результате заключенного договора, однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд таких случаев предусмотрен в ГК: проданный в кредит товар до его оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение его требований по оплате товара п.

Договор о залоге и его условия. К форме и содержанию договора о залоге закон предъявляет строгие требования. Он должен быть совершен в письменной форме под страхом недействительности и включать условия о предмете залога и его оценке, существе, размере и сроке исполнения обеспечиваемого обязательства, а также о том, у какой из сторон будет находиться заложенное имущество.

Таким образом, круг существенных условий договора залога шире, чем в других договорах; стороны вправе дополнить его иными условиями. Договор о залоге может быть составлен как самостоятельный документ или же быть включенным в основной договор в виде его соответствующего раздела условий.

В последнем случае, если залогодателем является третье лицо, договор должен быть подписан также этим лицом. Договор о залоге недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации, а залог приравненных к недвижимости воздушных, морских судов, судов внутреннего водного.

Для залога важно определить порядок содержания и обеспечение сохранности заложенного имущества. Лицо, у которого находится заложенное имущество, обязано принимать необходимые меры для обеспечения сохранности этого имущества, страховать его за счет залогодателя в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его утраты или повреждения.

Залогодатель и залогодержатель вправе проверять состояние заложенного имущества, находящегося у другой стороны. Что касается пользования и распоряжения предметом залога, то залогодатель, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, вправе пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Однако распоряжаться предметом залога отчуждать его, передавать в аренду или пользование залогодатель по общему правилу может только с согласия залогодержателя. При этом в случае перехода права собственности или хозяйственного ведения на предмет залога к другому лицу право залога сохраняет силу. Когда предмет залога передан залогодержателю, он может пользоваться им лишь в случае, предусмотренном договором, и обязан регулярно представлять об этом отчет залогодателю. Распоряжаться предметом залога, например передавать его в аренду или в пользование, залогодержатель не вправе.

При утрате или повреждении заложенного имущества риск его случайной гибели или случайного повреждения несет залогодатель. Залогодержатель, которому был передан предмет залога, отвечает за его утрату и повреждение в соответствии с общими правилами гражданского законодательства. В случае гибели или повреждения предмета залога он может быть залогодателем восстановлен или заменен другим равноценным имуществом. Допускается последующий залог, если он не запрещен предшествующими залоговыми договорами.

К такому залогу применимы общие правила о залоге, которые были изложены выше, но требования последующих залогодержателей удовлетворяются после требований их предшественников. Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства вследствие его исполнения, а также недействительности самого договора залога.

О прекращении зарегистрированного залога должна быть сделана отметка в регистрирующем органе. Реализация прав, вытекающих из залога. Это центральная проблема института залога, которая ставит три практически важных вопроса: 1 каков объем требований залогодержателя, обеспечиваемых залогом; 2 в каком порядке залогодержатель осуществляет свои требования; 3 какова очередность удовлетворения притязаний залогодержателя, если к залогодателю предъявляют требования также другие лица по иным основаниям.

Рассмотрим нормы законодательства по этим трем вопросам: 1 залог, и в этом также одно из его преимуществ, обеспечивает кроме основного обязательства и дополнительные требования залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает основное требование на момент его удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходы залогодержателя на содержание заложенной вещи и, наконец, расходы по взысканию ст.

Разумеется, требования залогодержателя о возмещении убытков и расходов должны быть им доказаны, а залогодатель вправе выдвигать против них возражения; 2 удовлетворение требований за счет заложенного имущества, для чего необходима продажа предмета залога, должно обеспечивать защиту прав не только залогодержателя, но и залогодателя, а также третьих лиц, которые могут иметь правопритязания на предмет залога. Поэтому закон устанавливает ряд правил, создающих в этом вопросе баланс интересов. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В этом случае образовавшийся долг взыскивается залогодержателем за счет другого имущества залогодателя, без использования института залога. Кроме того, по общему правилу требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В отношении недвижимого имущества внесудебный порядок их удовлетворения допускается только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя и залогодателя. Применительно к движимому имуществу взыскание также осуществляется по суду, но внесудебный порядок может быть предусмотрен в договоре о залоге, то есть в простой письменной форме.

Однако в некоторых случаях судебный порядок взыскания является обязательным, а именно: если на заключение договора о залоге требовалось согласие разрешение другого лица; если предмет залога имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность; если залогодатель отсутствует и место его нахождения неизвестно. Наконец, сама реализация продажа предмета залога производится посредством публичных торгов, что должно вести к максимально высокой оценке реализуемого заложенного имущества.

Передача предмета залога в собственность залогодателя, что иногда оговаривается в условиях залогового договора, законом исключена и допускается только в случаях, когда повторные торги в отношении заложенного имущества оказались несостоявшимися; 3 вопрос об очередности удовлетворения требований, предъявленных к залогодателю, возникает в различных ситуациях: при ликвидации юридических лиц, их несостоятельности банкротстве с осуществлением конкурсных процедур, а также при проведении текущих расчетов по коммерческим операциям, когда заявляются требования нескольких кредиторов.

В ГК содержатся правила на этот счет, сформулированные применительно к несостоятельности индивидуального предпринимателя ст. Эти правила аналогичны и относят требования залогодержателя к третьей очереди - после требований о возмещении вреда, причиненного здоровью, уплате алиментов и требований из трудовых договоров. В Законе о банкротстве применительно к конкурсным процедурам предусматривается удовлетворение требований кредиторов, обеспеченных залогом, также в составе требований третьей очереди преимущественно перед иными кредиторами этой очереди ст.

При проведении по коммерческим операциям текущих расчетов, не связанных с несостоятельностью или ликвидацией юридического лица, кредиторы также могут заявить должнику одновременно несколько требований, проистекающих из различных оснований. Требования, обеспеченные залогом, должны удовлетворяться в этих случаях за счет заложенного имущества в первую очередь, поскольку это вытекает из содержания залога, как он определен в п. При недостаточности вырученной от продажи предмета залога суммы для удовлетворения требований залогодержателя остаток задолженности истребуется им у залогодателя в общем порядке, то есть в зависимости от времени возникновения требований, и в этой части залогодержатель каких-либо преимуществ не имеет.

Особые виды залога. Таковыми являются залог товаров в обороте, залог прав, залог вещей в ломбарде, а также залог морских судов. К ним применяются изложенные выше общие нормы о залоге, но установлены некоторые специальные правила, учитывающие особенности этих видов залога.

При залоге товаров в обороте его предметом являются оставляемые у залогодателя товары определенной в договоре залога общей стоимости, которые залогодатель вправе изменять по составу и натуральной форме, совершая коммерческие операции, но при условии, что общая стоимость товаров не становится меньше указанной в договоре залога п.

Залогодатель обязан вести книгу, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменения состава и натуральной формы заложенных товаров, а залогодержатель вправе проверять действительное наличие заложенных в его пользу товаров. При нарушении залогодателем условий залога залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушений.

Порядок практического осуществления этой меры не определен, и его использование может оказаться затруднительным. Поэтому полезно включать в договор залога условие об уплате залогодателем неустойки в случаях нарушения им требований к залогу товаров в обороте.

Особенности залога прав урегулированы в разделе IV Закона о залоге, который предусматривает ряд специальных правил для такого рода операций, относящихся к порядку заключения этого договора и его последующего исполнения. В договоре о залоге прав наряду с его существенными условиями, названными в ст. После залога прав залогодатель не должен совершать уступку заложенного права и действий, влекущих прекращение этого права или уменьшение его стоимости, а также обязан принимать меры для защиты заложенного права от возможных посягательств третьих лиц.

Если должник залогодателя по заложенному праву исполняет свое обязательство, все полученное залогодателем становится предметом залога, о чем он должен уведомить залогодержателя. Закон о залоге предусматривает также особый правовой механизм защиты интересов залогодержателя права.

При нарушении залогодателем его обязанностей залогодержатель может требовать в суде перевода на себя заложенного права ст.

Этот механизм допустимо использовать и в случае неисполнения основного обязательства, обеспеченного залогом права. Залог в ломбарде имеет ту особенность, что его предметом является движимое имущество личного потребления, залогодателем всегда выступает гражданин, а залогодержателем - специализированные организации - ломбарды, имеющие на это лицензию п.

Закладываемые вещи всегда передаются ломбарду, который обязан их страховать и не вправе ими пользоваться и распоряжаться. Ломбард несет ответственность за сохранность принятых в залог вещей, если не докажет, что они были утрачены повреждены вследствие непреодолимой силы.

При невозвращении в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении месячного срока продать это имущество в порядке, установленном общими нормами о залоге ст.

После этого требования ломбарда к залогодателю погашаются, даже если вырученная сумма оказалась менее суммы предоставленного кредита. Залог морских судов получил краткую регламентацию в КТМ, нормы которого учитывают наличие международных договоров в этой области ст. Основными особенностями такого залога являются определение круга требований, которые обеспечиваются залогом и включают требования к судовладельцу по разным основаниям ст.

Что вы думаете о такой примерной форме договора о предоставлении залога? Проблема еще в том, чтобы заключить договор о предоставлении залога до кредитного договора.

Залог третьих лиц

Предлагаю сейчас оценить как раз ситуацию, в которой имело место такое внешне справедливое, но по моему глубокому убеждению совершенное при полнейшем непонимании экономических реалий правосудие. Продает с рассрочкой платежа. Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств (ст.ст. 329 - 381.2)

Список документов, необходимых для оформления договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости: Регистрация После подписания сторонами договора займа, стороны должны его зарегистрировать в Росреесте. Порядок регистрации договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости: Физические лица обращаются с заявлением в Росреестр. Они предоставляют пакет документов, который был использован при заключении соглашения и уплачивают госпошлину. Его особенность только в том, что обе стороны договора — физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Свидетельство о праве собственности или выписка Правоустанавливающие документы чаще всего договор купли-продажи Технический паспорт Кадастровый паспорт, если залогом является земельный участок Фотографии чаще всего требуются при залоге земельного участка или объекта залога таких как коттедж, дом, производственное помещение и т. Первое и самое важное: Договор залога физического лица Свидетельство о праве собственности или выписка Правоустанавливающие документы чаще всего договор купли-продажи Технический паспорт Кадастровый паспорт, если залогом является земельный участок Фотографии чаще всего требуются при залоге земельного участка или объекта залога таких как коттедж, дом, производственное помещение и т. Первое и самое важное: Перед подписанием обязательно убедитесь, что Вы подписываете договор займа и договор залога. Так Вы обезопасите себя от нечистых на руку предпринимателей, а проще говоря мошенников, которые преследуют главную цель — оформить недвижимость на подставных лиц и в дальнейшем перепродать объект.

§ 3. Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

Образец договора залога имущества третьего лица; Больше информации по договору залога по ссылке. Что такое залог? Залог — надежный способ защиты интересов кредиторов, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Суть в следующем: залог имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором; залог имущества обеспечивает законодательно кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами; залог является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом в силу риска потери имущества. Однако сложность процедуры обращения взыскания на предмет залога — один из недостатков в пользу выбора иных способов обеспечения: в силу ч. Согласно ч. Предмет залога целесообразно выбирать с учетом возможности его последующей быстрой реализации и получения из его стоимости удовлетворения не исполненного кредитором обязательства. Справочно Обычно в качестве предмета залога выступают ценности, которые обладают способностью к быстрой реализации недвижимость, транспортные средства. В последнее время предметом залога часто становятся ценные бумаги акции либо доля в уставном фонде юридического лица. В залог можно предоставить также право требования к третьим лицам дебиторам.

Полезное видео:

Закон Республики Беларусь от 24.11.1993 №2586-XII "О залоге"

Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество далее - "Предмет залога". Предметом залога является: 1. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в подп. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. Кадастровая стоимость земельного участка, указанного в подп. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредит предоставляется единым траншем.

В чем преимущество залога?

Раскрытие информации о залоге. Когда это выгодно участникам оборота Первая из них — это принцип следования, который, как известно, означает, что любое лицо, которое является собственником предмета залога, обязано выдать его залогодержателю для обращения взыскания по долгу, обеспеченному залогом. Получается, что залог — это в целом институт, рассчитанный на то, чтобы кредитор мог действовать против третьих лиц. Однако в частном праве имеется известная максима, связанная с действием так называемых абсолютных прав прав, которые имеют эффект erga omnes, то есть, против всех , которая заключается в следующем: права могут быть противопоставлены третьим лицам только в том случае, если третьи лица знали либо могли знать о существовании этих прав. Было бы противно праву и справедливости дать возможность залогодержателю противопоставлять третьим лицам покупателям предмета залога, его другим залогодержателям, необеспеченным кредиторам залогодателя залоговое право, о котором эти лица не знали и не могли знать, вступая в отношения с залогодателем. В самом деле, владение вещами и собственность на них, как правило, совпадают; лицо, не владеющее своими вещами, в обычных условиях оборота выглядит довольно подозрительно — это означает, что оно утратило вещь или распорядилось ею именно поэтому оно и не владеет. Следовательно, в случае заклада факт владения залогодержателем или третьим лицом предметом залога является достаточным для того, чтобы все третьи лица, с одной стороны, могли бы рассматриваться как знающие о том, что право собственности на вещь не свободно от обременений, а с другой стороны — факт передачи имущества во владение залогодержателя или третьего лица следует рассматривать как акт, придающий залогу качества публичности. Однако в условиях современного оборота заклад — это крайне неэффективный способ обеспечения; должнику для того, чтобы возвратить кредит, необходимо эксплуатировать свое имущество оборудование, технику и т.

В юридических документах их называют третьими лицами. Обеспечение займа залогом имущества третьих лиц не следует путать с переуступкой по .

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя. Залогодателем, как правило, является должник по обеспечиваемому обязательству, однако им может быть также третье лицо, действующее в интересах должника. Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выделении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие такого имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные возможности для удовлетворения его требований в случае нарушения обязательства должником, притом преимущественно перед требованиями других кредиторов. Условие о неустойке такой надежности не создает, ибо должник может оказаться неплатежеспособным или вообще прекратить свое существование. Закон допускает установление залога также в отношении вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем п. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные права требования , за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью , и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена. В законодательстве назван ряд таких объектов лесные и земельные участки, объекты культуры, не относящиеся к бытовым изделиям золото и серебро и др. Следует также учитывать положения ст.

Передача товара, обремененного правами третьих лиц: как защититься покупателю Получая кредит в банке, недобросовестные компании изначально не собираются его погашать, для чего используют различные ухищрения. Например, в ситуации, когда банковский кредит обеспечен залогом, банк может неожиданно обнаружить, что залог предоставлен неуполномоченным на то лицом не собственником заложенного имущества. Сохраняется ли в этом случае право залога? Вынесенный вердикт полностью соответствует тренду на укрепление обеспечительной конструкции, которого высшие арбитры придерживаются в последнее время, а также подходам, используемым при подготовке фундаментальных поправок в Гражданский кодекс РФ. Отметим, что оба эти документа вызвали в свое время критику со стороны отдельных представителей юридического сообщества. ВАС РФ, в частности, обвиняли в лоббировании интересов кредитных организаций см. В то же время ни для кого не секрет, что поручитель или залогодатель, предоставляющие обеспечение по кредиту, могут быть аффилированы с заемщиком и могут согласовать свои действия таким образом, что банк-кредитор невольно окажется в положении слабой стороны, что в свою очередь может негативно повлиять на сложившуюся систему кредитования бизнеса.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей - настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.

Что такое — кредит под залог третьих лиц? Кредит под залог третьих лиц — это то, о чем многие слышали, но мало кто понимает суть. В результате, вы попросту лишаете себя еще одного эффективного инструмента для оперативного решения финансовых проблем. Итак, что же представляет из себя кредит под залог третьих лиц, и в чем его особенности? Уже сам термин дает нам понять, что в данном случае в качестве залога может фигурировать имущество другого человека, естественно, в случае его согласия на это. Иначе говоря, родственник, друг или коллега могут заложить свое имущество, а вы получите необходимую суму денег. Все довольно просто.

Наверх